Ипотечные каникулы - что это и как оформить.

Ипотечные каникулы – это период во время которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи или вносить их в меньшем размере. При этом ему не начисляются проценты или штрафы и нет риска, что банк отберет жилье. Долг, естественно, не списывается и не уменьшается, а просто увеличивается срок кредитования. Ипотечные каникулы не могут быть больше 6 месяцев и от них можно отказаться в любое время.

С 31.07.2019 года заработал закон об ипотечных каникулах, а с июля 2021 года заработали поправки к этому закону.

Итак, разберемся кто может претендовать на ипотечные каникулы и на какой срок согласно последним поправкам.

С июля 2021 года на ипотечные каникулы могут рассчитывать все, кто оказался в трудной финансовой ситуации, в том числе:

1. самозанятые;
2. индивидуальные предприниматели;
3. люди, вышедшие на пенсию;
4. мамы в декрете.

То есть все те, кто раньше не мог предоставить справку 2-НДФЛ и, следовательно, рассчитывать на ипотечные каникулы. Так как ипотечные каникулы - это право гражданина согласно Федеральному закону, банк обязан их предоставить при соблюдении следующих условий.

1. Размер кредита не больше 15 млн рублей.
2. Условия договора не были изменены, например - рефинансированием.
3. Предмет ипотеки — единственное жилье. Наличие другого жилья проверятся при помощи выписки из ЕГРН. Можно иметь долю в другом жилье, но если доля не превышает норму предоставления.
4. Заемщик находится в сложной жизненной ситуации и может ее подтвердить документами.

Какие же документы нужны, чтобы подтвердить сложную жизненную ситуацию?

1. Если вы стали безработным, то должны предоставить выписку из регистра безработных, которую предоставляет служба занятости. То есть нужно состоять на бирже труда
2.  Справка об инвалидности или листок нетрудоспособности (в случае, если вы на больничном более 2-ух месяцев подряд), если сложная ситуация связана с ухудшением здоровья.
3.  Документ, подтверждающий снижение вашего дохода более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом, сумма дохода должна быть меньше на 50%, чем размер выплаты на ближайшие полгода по графику платежей.
4. В ситуации, когда у вас стало больше иждивенцев, нужно предоставить справку или документ подтверждающий это факт (например, свидетельство о рождении ребенка, или свидетельство об усыновлении, или справка об инвалидности, если кто-то из членов вашей семьи остался на вашем попечении и его признали инвалидом первой или второй группы) плюс документ, подтверждающий снижение вашего дохода более, чем на 20% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом, сумма дохода должна быть меньше на 40%, чем размер выплаты на ближайшие полгода по графику платежей.
5. Трудовая книжка или выписка из трудовой книжки, если вы вышли на пенсию.

Если вы можете предоставить необходимые документы и проверили выполнение всех условий, то отправляйте требование о предоставлении ипотечных каникул в банк. Бланк можно найти на сайте или обратиться лично в банк. Перед отправкой хорошо подумайте, нужна вам отсрочка платежа или достаточно уменьшить сумму платежа, а также о сроке каникул – увеличить срок, указанный в требовании, не получится, поэтому лучше сразу писать максимальные 6 месяцев и досрочно закончить каникулы в случае изменения финансового положения в лучшую сторону. И помните, что дату начала каникул выбираете вы сами, но они должны начаться в течение ближайших двух месяцев с даты подачи заявления.

Если Банк отказал в ипотечных каникулах, то, согласно новым правилам, он должен изложить причину отказа, ознакомившись с которой вы сможете устранить недочеты и вновь предоставить требование. Ну и, конечно же, платите согласно графику платежей до тех пор, пока не получите подтверждение из банка.